>>>
純金積立とは。メリット・デメリットやリスク、注意点を解説
純金積立とは。メリットと注意点を紹介

純金積立とは。メリット・デメリットやリスク、注意点を解説

「純金積立ってよく聞くけどどういう投資?」と疑問に思っている方は多いのではないでしょうか。
純金積立は金地金の現物への投資に比べて多くのメリットがあります。この記事では純金積立のメリットとはじめる方法、注意点について分かりやすく解説しています。

純金積立とは

純金積立とは、毎月一定額のお金を積み立てて、少しずつ金を購入する金投資の手法の一つです。
田中貴金属工業や三菱マテリアルなどの、一部の貴金属の販売会社や証券会社ではじめることができます。
また近年はネット銀行も参入してきており、オンラインではじめることもできるようになりました。

手間を掛けずにできるのが純金積立

純金積立の特徴は手間を掛けずに金投資できることです。

積み立てて購入した金は購入した会社に預ける形になるので、保管の手間やコストもかかりません。
金を現物で購入すると実物を保管する必要があります。金に投資している実感を得たいなどが理由で手元に置いておきたい方は良いかもしれませんが、場所も要してしまいます。

純金積立は一度はじめれば、あとは自動的に毎月一定額が積み立てられていくので、手間や時間をかけずに行うことができます。
本業が忙しい方でも手軽に始められる投資の一つです。

1,000円単位からの積み立てが可能

純金積立は最低1,000円からの積立が可能。
契約すると毎月決まった金額が口座から引き落とされ、その分だけ金を購入していくことができます。

多くの取扱会社では、最低積立価格が1,000円〜3,000円程度に設定されており、1,000円単位で積立額を設定することができます。
積立額を最初に1,000円に設定し、その後2,000円、3,000円と増額させていくことも可能です。

純金積立のメリット

純金積立とは。メリットやリスク、注意点を紹介

純金積立には4つのメリットがあります。

少額で投資できること、コストを抑えられること、平均購入コストを下げられること、解約時に現物にできることです。
これは他の投資手段や現物取引にはないメリットです。

金地金投資に比べて少額から投資が可能

純金積立には、金地金(延べ棒)を購入するタイプの金投資に比べ、さまざまなメリットがあります。
その一つが少額投資が可能なことです。

金地金の現物を購入する場合、500g〜1kg程度から購入するのが一般的です。
しかし、相場では金1kgは約480万円(2017年7月10日現在)。500gだとしても240万円ほどの大金を要します。

仮に500g以下の大きさで買いたいと思っても、その大きさは一般的に流通するサイズではないため「スモールバーチャージ」という加工費用がかかります。余計な手数料がかかるのです。

コストを抑えられる

一般的に、純金積立では管理保管料がかかりません。
金地金の現物を購入すると保管料がかるため、この点でも純金積立はコストを抑えた少額投資が可能です。
1,000円〜3,000円程度からはじめることができる純金積立は、金投資初心者でもすぐに始められるのです。

純金積立の積立額は月10,000円でも年間の総額は12万円。
株式投資やFXでも最初は数十万円程度の初期費用が必要になることを考えると、少額の元手でも可能な純金積立は、比較的はじめやすい投資方法でしょう。

続けるほど平均購入コストが低くなる

純金積立は続けるほど平均購入コストを抑えられます。

金の価格は毎日上下しています。そのためできるだけ低い時に買う必要があるのですが、初心者にはもちろん、プロですら価格を確実に予想することはできません。

純金積立の場合は、毎月一定額を購入し続ける形で投資していきます。
そうすると、金の価格が下落しているときには自動的に多めに購入することになり、価格が上がっているときには少なめに購入することになります。
こうすることで、価格のブレが多少あっても、金の購入価格を平均化できるのです。

このような投資法をドルコスト平均法と言います。

短期の売買では購入価格が平均化できないためあまり意味がありませんが、長期間続けるほど取得コストを抑えることができます。

金地金への現物化も可能

純金積立も継続して積み立てていくと、金の現物と交換することができます。
金地金以外にも金貨やジュエリーなど金地金以外のものと交換することも可能です。

もちろん解約して現金化することもできます。
金地金の購入だと最初から決まった大きさの現物を購入するものの、純金積立だと後からどんな形で交換するか選ぶことができるのです。

純金積立のデメリット

純金積立とは。メリットやリスク、注意点を紹介

魅力的な点も多い純金積立ですが、デメリットも存在します。
短期で高い売却益を出しづらいこと、大きな損失を被る可能性があること、手数料負担があることです。

短期で高い売却益を出すことは難しい

純金積立は前述の「ドルコスト平均法」に基づいた投資です。
取得コストを低くできるというメリットがある反面、短期間の売買で高い売却益を得ることは難しくなります。

金投資で高いリターンを得ようとすれば、金価格が下がったところで一気に購入し、高くなったところで一気に売るという、価格差による利益を狙う必要があります。
これらを検討する方には現物取引や金先物取引、金CFDなどの他の投資法をおすすめします。

損失が大きくなるケースもある

金は安定した資産ですが、買ったときよりも価格が下がる可能性もあります。

積立型の投資は基本的に長期投資です。
場合によっては、放置した後に、気付いたら金の価格が大きく下がってしまっていた、ということにもなりかねません。

金はそのものに価値があるため株や債権のように価値がゼロになることは無いものの、相場のチェックを怠って売買を行うと大きな損失を抱える可能性もあるのです。
損失を出さないためにはこまめな相場のチェックが必要です。

手数料が高い

純金積立は一部の取り扱い会社では年会費が必要になります。
これは金の現物への投資ではかからないコストなので、この点では純金積立にデメリットがあります。

また、通常は購入時に一定の手数料がかかります。
例えば三菱マテリアルでは、以下の手数料がかかります。(2018年6月時点)

・年会費:864円
純金積立をはじめると、積立額に関係なく毎年864円の年会費が必要。

・購入手数料:1,000円あたり25円〜30円
年会費に加えて購入時には購入手数料が必要。

例:積立額が1万円の場合、毎月250円が手数料になりますので、年間の手数料のトータルは3,000円にもなります。
どこの会社でも年会費と購入手数料の両方か、どちらかが設定されています。

手数料が高ければその分、実質利回りも少なくります。
純金積立を始める人は、手数料のコストも入れてシミュレーションしてみることをおすすめします。

純金積立が向いている人

純金積立とは。メリットやリスク、注意点を紹介

以上のメリット・デメリットを踏まえて考えると、純金積立が向いている人のタイプが分かります。
投資の初心者、少額で投資したい人、すでに投資をはじめていてリスクを分散したい人です。

投資初心者

まず、純金積立の安定性、少額から投資可能という特徴から、投資初心者に向いている投資手法であると言えます。

一般的に投資というと株式投資やFXなどがイメージされがちですが、これらの投資は元本を大きく毀損するリスクが比較的高い商品です。

対して、金への投資は、価値がゼロにならないという点で、安定性が高いといえます。
まだ経験が無い初心者がはじめる投資として向いていると言えるでしょう。

少額で投資したい人

金投資に興味があるが現物を購入するほどまとまったお金はない方にも純金積立が向いています。

金の保管のコストは低いとはいえません。

たとえば田中貴金属では、購入した金をそのまま保管するサービス「ゴールド・キーパー」を提供していますが、5kgまでの金地金の年間の保管料は5,400円です。
重くなるほど5kg単位で増えていき、たとえば50kgなら5万4000円にもなります。

多少のリターンなど保管料で相殺されてしまいます。

純金積立は保管料がかかりません。少額から金投資をはじめたい方には向いている投資手法です。

分散投資でリスク回避したい人

加えて純金積立は、分散投資をしてリスクを回避したいという方にも向いています。
金は「有事の金」と言われるように、金融市場が不安定になったときに資産の逃避先として選択されることが多い商品です。

株式や債権などの金融資産に投資している方には、資産を分散させて安定的なポートフォリオを作成する上で、純金投資のメリットが期待できるのです。

純金積立の手数料一覧

純金積立とは。メリットやリスク、注意点を紹介

手数料の大きさは各社によって異なりますが、主に4つあります。

・購入手数料
純金積立は購入時に手数料がかかります。

・年会費
口座の維持にかかる手数料です。会社によって異なるので、より年会費が低い口座を選ぶと良いでしょう。

・スプレッド
純金積立、金投資を行うのであれば注意したいのがスプレッドです。スプレッドとは購入時と売却時の価格の差分のことです。

この差が大きければよりコストがかかります。これも各社異なるため、よりスプレッドが小さい会社を選ぶと良いでしょう。

・引出手数料
口座から資金を引き出す際にかかる手数料です。これも会社によって差があります。

投資を行うにあたって、コストは注意するべきです。純金積立の場合も例外ではありません。総合的にどれくらいの手数料がかかるのかといった点には気をつけましょう。

純金積立の比較一覧

年会費を抑えたいならならネット証券がオトク

純金積立の口座を持っているだけでかかってしまう年会費。

純金積立をはじめとした金投資の人気は時期により、いつ・どれくらい投資するか変わることもあるため、まだ投資額が分からないという方も少なくないのではないでしょうか。

そういった方は年会費を抑えられる口座を開設することも良いでしょう。以下のネット証券は年会費が無料となっています。

会社名 年会費 購入手数料 総手数料
SBI証券 無料 購入金額×2.16% 購入手数料のみ
楽天証券 無料 購入金額の2.7% 購入手数料のみ
マネックス証券 無料 定額・定量ともに購入金額の2.7% 購入手数料のみ
住信SBIネット銀行 無料 1,000円の購入につき、25円(税込)の月額 売却や解約、保管の手数料が無料のため購入手数料が総手数料となる
岡安商事 3,240円 1,000円の購入につき、25円の月額 年会費+購入手数料のみ
KOYO証券 1,500円 無料 年会費
田中貴金属工業(金定額総合口座の場合) 1,080円 購入金額の2.5%まで 年会費+購入手数料のみ
田中貴金属工業(net純金積立の場合) 無料 積立:1.5%~5% 購入手数料のみ

※1、2、3、4、5、6、7(2018年2月16日時点、税込)

SBI証券
SBI証券では毎月1,000円から純金積立が可能です。
また、手数料は1,000円につき、税込で25円と、各社と比較的低くなっています。

楽天証券
楽天証券も毎月1,000円という少額から純金積立が可能です。
手数料は購入金額に対して2.7%(税込)の、購入手数料のみです。

キャンペーン時は楽天ポイントを獲得できることもあります。

マネックス証券
楽天証券と同様、マネックス証券でも1,000円から純金積立を利用できます。
手数料も同じく2.7%(税込)となっています。

まとめ

最後に純金積立のメリットをもう一度整理しましょう。

  • 少額からはじめられる
  • 平均取得コストが低くなる
  • 現物化も可能

この記事から少しは純金積立の魅力が伝わったでしょうか。
純金積立を取り扱っている会社はいくつもありますので、関心が出た方はまずは調べてみることをおすすめします。


※1:SBI証券、金・プラチナ手数料
※2:楽天証券、金・プラチナ手数料
※3:マネックス証券、ゴールド手数料
※4:住信SBIネット銀行、純金積立手数料
※5:岡安商事、純金積立手数料
※6:KOYO証券、純金積立手数料
※7:田中貴金属工業、純金積立手数料

【PR】証券口座を開設するならネット証券が便利?

株式投資や投資信託など投資を始めるには、証券会社で口座開設が必要です。

ただ証券会社の口座開設は非常に手間がかかります。

ネット証券なら、仕事が終わった夜でも手続きができて、オンライン上で完結できるので便利です。

そんなネット証券の中でも、SBI証券は業界低水準の取引手数料が設定されているほか、外国株、IPO銘柄、ロボアドバイザーなどのサービスが豊富に用意されており、一つの口座で様々な投資が可能になるのが特徴です。

また口座開設数は430万を超えており、多くの方々に利用されている実績があります。※1

新規口座開設キャンペーンを実施中のこの機会に口座開設してみてはいかがでしょうか。

※1:2018年10月末時点